Анализ кредитоспособности заемщика

HES Data Re:Connect - это универсальный инструмент сбора и обработки данных потенциального заемщика. Он использует подключение к базам данных бюро кредитных историй, государственных организаций, социальных сетей, а также отслеживает поведенческие факторы.

HES Data Re:Connect позволяет полностью автоматизировать сбор данных по заемщику, осуществлять дедуплицирование, консолидацию, обновление данных его профиля при повторных обращениях, используя самый широкий список источников данных.

Профиль заемщика формируется на основе всех собранных данных после их дедупликации. Данные профиля могут передаваться и учитываться в автоматизированной банковской системе, системе принятия решений, при выполнении скоринга.

Как это работает

Сбор данных

Интеграция с БКИ

HES Data Re:Connect осуществляет сбор информации по заемщику, используя базы данных ведущих бюро кредитной истории России - ОКБ, НБКИ, Русский стандарт и Equifax, а также другие сервисы, предоставляемые БКИ - верификация личности (IDV, eID), противостояние мошенничеству (Национальный Хантер, AFS, FPS) и другие.


Проверки с использованием сервисов госучреждений

При заполнении заявки потенциальный заемщик вносит личные данные, нуждающиеся в тщательной проверке для предотвращения финансового мошенничества.

HES Data Re:Connect позволяет осуществить интеграцию с базами данных государственных учреждений (адресная служба, правоохранительные органы, службы по налогам и сборам, Федеральная Миграционная Служба, Росфинмониторинг, Федеральная служба судебных приставов и др.) для проверки предоставленных данных.


Социальные сети

Профили потенциального заемщика в социальных сетях содержат открытую информацию, которую можно использвовать для оценки платежеспособности заемцщика и формирования его портрета. Учет подобного рода данных в системе позволяет более качественно выполнить оценку заемщика и снизить количество невозвратных займов.

Возможна интеграция с внешними сервисами по сбору данных из соцсетей (Sociohub), с сайтами Odnoklassniki, Vkontakte, Мой круг, Facebook, Twitter, Linkedin, Google+.

Поведенческие факторы

Отслеживание поведения потенциального клиента на сайте или при заполнении онлайн-заявки на услугу позволяет осуществить поведенческий скоринг и определить, насколько близко поведение заявителя к "идеальному” поведению, характерному для качественного клиента.

Набор учитываемых параметров настраивается в зависимости от содержания формы заявки. Каждый из них получает свой вес. Сумма весов всех параметров формирует значение в системе скоринга. Итоговое значение скоринга позволяет отсеять заявку или принять ее в работу.

HES Data Re:Connect - самообучаемое решение, которое позволяет совершенствовать начальную модель “идеального” поведения и повышать качество как поведенческого и общего скоринга.

Обработка данных

Формирование профиля

После сбора данных на основе информации, предъявленной потенциальным заемщиком в заявке, HES Data Re:Connect формирует цифровой профиль заемщика.

Цифровой профиль включает все собранные данные и может обновляться при появлении новой информации о заемщике в базах БКИ или в соцсетях. Так информация об увольнении заемщика может стать важным сигналом для АБС.

При повторном обращении заемщика все данные обновляются.


Использование данных

Данные о заемщике могут использоваться в системе скоринга, системе принятия решений, автоматизированной банковской системе и в других приложениях кредитных и микрофинансовых организаций.

Они могут быть импортированы в отдельный файл установленного формата (PDF, MS EXCEL, XML и др.). Также возможен доступ к ним и их использование через веб-сервис.

Полнота и уровень достоверности предоставляемых данных позволят существенно улучшить: анализ клиента, оценку платежеспособности заемщика, управление рисками, качество услуг в банках, МФО и других финансовых организациях.

Настройки

Управление

Управление настройками HES Data Re:Connect осуществляется через панель администратора.

Набор настроек позволяет выбрать источники информации - базы и сервисы бюро кредитных историй, базы и сервисы госучреждений, социальных сетей, а также задать маршруты полученной информации - передать в систему скоринга, АБС, систему принятия решений или другое приложение, настроить периодичность обновления данных и ряд других настроек.

Нам доверяют

  • Money Man
  • Почта России
  • ARMADA
  • Portfolio Runner
  • вдолг.ру
  • Idea Bank
  • Кредит 24
  • Быстроденьги
  • ЛЕТО БАНК
  • Восточный — Экспресс банк
  • Форма регистрации на онлайн демонстрацию

    Отправьте нам сообщение, чтобы мы могли получить информацию о Ваших текущих потребностях или идеях и связаться с Вами.
    captcha