Автоматическое создание профиля
заемщика

Профиль заемщика формируется на основе всех собранных данных после их дедупликации. Данные профиля могут передаваться и учитываться в автоматизированной банковской системе, системе принятия решений, при выполнении скоринга. Наш сервис позволяет полностью автоматизировать сбор данных по заемщику, осуществлять дедуплицирование, консолидацию, обновление данных его профиля при повторных обращениях, используя самый широкий список источников данных. Это универсальный инструмент для осуществления идентификации клиентов и предотвращения мошенничества благодаря системы антифрод в банках, МФО и других организациях.

Сбор данных

Интеграция с БКИ: Наш сервис осуществляет сбор информации по заемщику, используя базы данных ведущих бюро кредитной истории России: ОКБ, НБКИ, Русский стандарт и Equifax, а также другие сервисы, предоставляемые БКИ - верификация личности (IDV, eID), противостоянию мошенничеству (Национальный Хантер, AFS, FPS) и другие.

Проверки с использованием сервисов госучреждений: При заполнении заявки потенциальный заемщик вносит личные данные, нуждающиеся в тщательной проверке для предотвращения финансового мошенничества. Наш сервис позволяет осуществить интеграцию с базами данных государственных учреждений для проверки предоставленных данных: адресная служба, правоохранительные органы, службы по налогам и сборам, Федеральная Миграционная Служба, Росфинмониторинг, Федеральная служба судебных приставов и другие.

Социальные сети: Профили потенциального заемщика в социальных сетях содержат много открытой информации, которая обрабатывается сложными алгоритмами, разработанными нашей компанией, что способствует определению его платежеспособности и в формировании психологического портрета заемщика. Учет подобного рода данных в системе управления рисками позволяет более качественно выполнять оценку заемщика и снизить количество невозвратных займов. Возможна интеграция с внешними сервисами по сбору данных соцсетей (Sociohub), с сайтами Odnoklassniki, Vkontakte, Мой круг, Facebook, Twitter, Linkedin.

Поведенческие факторы: Отслеживание поведения потенциального клиента на сайте или при заполнении онлайн-заявки на услугу позволяет осуществить поведенческий скоринг. Он отражает, насколько близко поведение заявителя к “идеальному” поведению, характерному для качественного клиента. Набор учитываемых параметров настраивается в зависимости от содержания формы заявки. Каждый из них получает свой вес, сумма весов всех параметров формирует значение в системе скоринга. Итоговое значение скоринга позволяет отсечь заявку или принять ее в работу. Наш сервис - самообучаемое решение, которое позволяет совершенствовать начальную модель “идеального” поведения и повышать качество как поведенческого, так и общего скоринга.

Обработка данных

Формирование профиля: После сбора данных на основе информации, предъявленной потенциальным заемщиком в заявке, сервис производит формирование цифрового профиля заемщика. Он включает все собранные данные и может обновляться при появлении новой информации о заемщике в базах БКИ или в соцсети. Так информация об увольнении заемщика может стать важным сигналом для АБС. При повторном обращении заемщика с целью получить кредит обновляются все данные.

Использование данных: Данные о заемщике могут использоваться в системе скоринга, системе принятия решения, автоматизированной банковской системе и в других приложениях кредитных и микрофинансовых организаций. Они могут быть импортированы в отдельный файл установленного Вами формата (PDF, MS EXCEL, XML и др.). Также возможен доступ к ним и их использование через веб-сервис. Полнота и уровень достоверности предоставляемых данных позволят существенно улучшить: анализ клиента, оценку платежеспособности заемщика, управление рисками, качество услуг в банках, МФО и других финансовых организациях.

Настройки

Управление: Управление настройками сервиса осуществляется через панель администратора. Набор настроек позволяет выбрать источники информации: базы и сервисы бюро кредитных историй, базы и сервисы госучреждений, социальных сетей, а также задать маршруты полученной информации - передать в систему скоринга, АБС, систему принятия решений или другое приложение, настроить периодичность обновления данных и ряд других настроек.